Préstamos

Mitos sobre los pros y los contras de los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago, o anticipos de efectivo, son préstamos a corto plazo a los que muchas personas pueden acceder en una institución financiera como un banco o una cooperativa de crédito.

Estos préstamos cuestan alrededor de 20 dólares por dos semanas y no requieren ninguna garantía, como la cuenta corriente o la cuenta de ahorros. El importe disponible oscila entre los 100 y los 1.000 dólares con una TAE de alrededor del 400%. El tamaño medio de los préstamos es de 250 dólares, por lo que puedes pedir hasta tres préstamos al mes si los necesitas.

Estos préstamos son muy útiles para situaciones de emergencia en las que se necesita dinero rápido, pero también tienen algunos inconvenientes. Antes de contratar uno, siga leyendo para saber más sobre los pros y los contras de utilizar los préstamos de día de pago.

¿Qué son los préstamos de día de pago?

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que le permiten obtener dinero rápidamente. El dinero está disponible en su cuenta bancaria al siguiente día laborable y puede utilizarlo para cubrir facturas, gastos u otras deudas.

En la mayoría de los estados, estos préstamos son una forma de crédito sin garantía, como una tarjeta de crédito, y pueden dar lugar a elevados tipos de interés, alto riesgo crediticio y problemas financieros. Para obtener un préstamo de día de pago, normalmente se solicita en línea en un sitio web como LendUp, loanfy o PureMoney.

Tendrás que facilitar al prestamista algunos datos básicos, como tu nombre, dirección, número de la Seguridad Social, información de la cuenta bancaria y la cantidad que quieres pedir prestada. A continuación, el prestamista pasará tu información por un sistema de puntuación de crédito y tomará una decisión basada en tu perfil crediticio.

¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?

El proceso de obtener un préstamo de día de pago es sencillo, pero los prestamistas suelen tener restricciones sobre a quién prestarán o no. Si un prestamista te aprueba, transferirá el dinero de tu cuenta bancaria a la suya. El importe de esa transferencia es lo que usted debe.

Puede devolver el importe del préstamo más los intereses en un solo pago o devolver el importe más los intereses en un periodo de tiempo más largo mediante pagos automáticos. Los prestamistas de día de pago suelen cobrar una comisión por adelantado, como 25 dólares, más un porcentaje de la cantidad adeudada. Ese cargo se añadirá a la cantidad que debe y los intereses se acumularán también sobre esa cantidad.

Esto significa que si usted pide prestados 400 dólares y devuelve 425 más 25 dólares de comisión, seguirá debiendo 425 dólares más 25 de comisión, no 400 dólares.

¿Son seguros los préstamos de día de pago?

Muchas personas recurren a los préstamos de día de pago, aunque el tipo de interés sea más alto que el de las hipotecas o las tarjetas de crédito, porque creen que son más seguros que otros tipos de préstamos. Si bien es cierto que los préstamos de día de pago tienen menos riesgo de perder el dinero (al menos al principio), pueden causar problemas financieros.

Con una cuenta bancaria o de una cooperativa de crédito, tienes acceso a una serie de herramientas y protecciones en caso de que tus finanzas se estropeen. En cambio, con los préstamos de día de pago, básicamente estás pidiendo dinero prestado a alguien que podría presentar una demanda contra ti si considera que se le debe dinero. Si no pagas el préstamo, el prestamista puede reclamar en los tribunales lo que se le debe, incluso si se trata de unos pocos dólares. Podrías acabar con una demanda en tu contra, aunque no tengas intención de devolver el dinero.

Ventajas de utilizar un préstamo de día de pago

  • Fácil acceso al dinero en efectivo – Puede ser una molestia obtener un préstamo en un banco. Hay que rellenar papeles, hacer cola y tratar con un cajero. Con un préstamo de día de pago, puede ocuparse de todo en línea.
  • Flexibilidad – Con un préstamo bancario, tiene que devolver una cantidad de dinero predeterminada. Cuando vuelvas a necesitar dinero, tendrás que aportar la misma cantidad. Con un préstamo de día de pago, puede pedir prestada cualquier cantidad que necesite.
  • Sin comprobación de crédito – No tiene que presentar ninguna prueba de su responsabilidad financiera para pedir prestados 250 dólares.

Contras de utilizar un préstamo de día de pago

  • Alto tipo de interés – El tipo de interés de un préstamo de día de pago suele ser más alto que el de otros tipos de préstamos, como una cuenta de ahorro con un tipo de interés bajo.
  • Menos protección – Si tienes problemas financieros con los préstamos de día de pago, tienes menos protección que si tienes una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito con un depósito o una línea de crédito.
  • Sin pago fijo – Con un préstamo bancario o de tarjeta de crédito, se le exige que devuelva una cantidad fija de dinero. Si vuelve a necesitar el dinero, deberá aportar la misma cantidad más los intereses.

¿Debo recurrir a un préstamo de día de pago?

Los préstamos de día de pago son estupendos para las emergencias financieras, pero también son útiles para realizar pagos regulares. Supongamos que tiene una deuda relativamente pequeña de 250 $ que no puede pagar en su totalidad, como una factura médica o una factura de servicios públicos que no ha pagado. Podrías utilizar un préstamo de día de pago para saldar esa deuda.

A continuación, supongamos que tienes una deuda normal de 250 dólares, como la factura de tu tarjeta de crédito. Y digamos que la cantidad que puedes pedir prestada a un prestamista de tarjetas de crédito es de 250 dólares. En este caso, podrías pedir un préstamo de día de pago.

Sacarías un préstamo de 250 dólares y lo utilizarías para pagar tu tarjeta de crédito, lo que significa que pagarías esa deuda de inmediato. También podrías simplemente hacer pagos regulares de la deuda de $250 hasta que se cancele.

Conclusión

Los préstamos de día de pago, aunque son arriesgados, pueden ser un salvavidas en caso de emergencia. También son útiles para realizar pagos regulares de deudas. Sin embargo, vienen con altos tipos de interés y sin protección. Ten mucha precaución cuando pidas un préstamo de día de pago y, si es posible, busca otra forma de pagar tus deudas.

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