Préstamos

Cómo solicitar préstamos personales: Una guía para sacar el máximo partido a las puntuaciones de crédito

Los préstamos personales son una buena forma de financiar un proyecto o irse de vacaciones. Sin embargo, no todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen préstamos personales. Esta guía le ayudará a encontrar los mejores prestamistas que le aprobarán un préstamo sin garantía y le darán el dinero que necesita. Si alguna vez ha necesitado dinero en efectivo para reparar su casa, pagar el coche o hacer cualquier otro pequeño gasto, probablemente sea consciente de lo mucho que puede perjudicar su puntuación de crédito si no lo utiliza con moderación.

Incluso el uso responsable del crédito puede erosionar rápidamente su puntuación con el paso del tiempo y dificultar la obtención de préstamos en el futuro, siempre que esa práctica se salga de la norma. Puede evitar este escollo tomando sólo lo que necesite cuando pida dinero prestado a través de préstamos personales, de modo que su saldo no exceda lo que es razonable para su situación personal y su ratio deuda-ingresos (DTI).

Pide un préstamo responsable

Antes de pensar en solicitar un préstamo personal, pregúntate si realmente necesitas el dinero. ¿Puede permitirse aplazar un gasto mayor durante un corto periodo de tiempo? Si puede, utilice su crédito con prudencia. Sea prudente en el uso que hace de él y asegúrese de tener una buena relación entre deudas e ingresos. Es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas no conceden préstamos para vacaciones, mejoras en la vivienda u otras compras a gran escala. En cambio, están interesados en ayudar a la gente con los gastos cotidianos, como el pago de las reparaciones del coche o la compra de alimentos.

Investiga a los prestamistas y encuentra el más adecuado para ti.

Antes de pensar en solicitar un préstamo personal, pregúntese si realmente necesita el dinero. ¿Puede permitirse aplazar un gasto mayor durante un corto periodo de tiempo? Si puede, utilice su crédito con prudencia. Sea prudente en el uso que hace de él y asegúrese de tener una buena relación entre deudas e ingresos. Es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas no conceden préstamos para vacaciones, mejoras en la vivienda u otras compras a gran escala. En cambio, están interesados en ayudar a las personas con los gastos cotidianos, como el pago de las reparaciones del coche o la compra de alimentos. Tenga en cuenta que si tiene una puntuación crediticia baja, puede tener dificultades para encontrar un banco o una cooperativa de crédito dispuestos a concederle un préstamo. Además, muchos prestamistas de préstamos personales sólo aceptan solicitudes de personas con una buena puntuación de crédito.

Conozca sus opciones de préstamos personales.

Los préstamos personales vienen en algunas variedades diferentes. El tipo más común de préstamo personal es un préstamo sin garantía. No garantizado significa que no tiene una garantía que pueda usarse para asegurar el préstamo. Los préstamos sin garantía pueden venir con tipos de interés que fluctúan entre los tipos de interés preferenciales (actualmente el 4,59%) y el LIBOR más un tipo fijo. Si tiene una puntuación de crédito alta, también se le puede ofrecer un préstamo garantizado. Un préstamo garantizado requiere que primero pongas alguna garantía (como tu casa o tu coche) para garantizar el préstamo si no lo devuelves. En algunos casos, es posible que pueda pedir un préstamo sin poner ninguna garantía.

Encuentra un prestamista que ofrezca un préstamo personal sin garantía.

Con tantos prestamistas de préstamos personales diferentes, puede ser difícil encontrar el adecuado para usted. El truco consiste en encontrar una empresa especializada en préstamos sin garantía. Le resultará mucho más fácil encontrar un prestamista especializado en productos de préstamo sin garantía que uno que ofrezca productos de préstamo con garantía, por ejemplo. Esto se debe a que los préstamos sin garantía suelen ser más fáciles de aprobar, ya que no requieren mucha documentación.

Comprenda lo que significa su puntuación y cómo cambia.

Antes de pensar en solicitar un préstamo personal, pregúntese si realmente necesita el dinero. ¿Puede permitirse aplazar un gasto mayor durante un corto periodo de tiempo? Si puede, utilice su crédito con prudencia. Sea prudente en el uso que hace de él y asegúrese de tener una buena relación entre deudas e ingresos. Es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas no conceden préstamos para vacaciones, mejoras en la vivienda u otras compras a gran escala. En cambio, están interesados en ayudar a la gente con los gastos cotidianos, como el pago de las reparaciones del coche o la compra de alimentos. Antes de solicitar un préstamo personal y de que se tenga en cuenta su puntuación de crédito, debe entender qué significa su puntuación de crédito y cómo cambiará.

La ley federal exige que las agencias de información crediticia proporcionen a los consumidores informes gratuitos sobre su puntuación de crédito y las formas en que se informa de ella. Las puntuaciones de crédito se suelen comunicar como un número de tres dígitos. Cuanto más alto sea el número, más fácil será obtener un crédito. Las puntuaciones de crédito van de 300 a 850, con una puntuación media de unos 675.

Compruebe si está aprobado antes de pedir un préstamo.

Si le aprueban un préstamo personal, asegúrese de devolverlo a tiempo y en su totalidad. Si no lo hace, no sólo empezará a pagar intereses inmediatamente, sino que su puntuación de crédito disminuirá aún más. Si se retrasa en los pagos, su historial de pagos se verá afectado negativamente y es probable que su puntuación de crédito disminuya aún más. Si paga su préstamo en su totalidad y a tiempo, no sólo mejorará su puntuación de crédito, sino que también le ayudará a mejorar su historial crediticio, lo que le facilitará la obtención de préstamos en el futuro.

Acepte pagos parciales cuando sea posible.

La mayoría de los prestamistas de préstamos personales ofrecen un plan de pago del préstamo en el que sólo tienes que hacer pagos durante un tiempo determinado, y luego se perdona todo el saldo. En un préstamo a corto plazo, por ejemplo, podría hacer pagos mensuales durante uno o dos meses y luego se le condona el préstamo.

Esta es una buena manera de pedir dinero prestado sin tener que poner en riesgo todo su futuro financiero. Si un prestamista de préstamos personales ofrece planes de pago, asegúrese de leer cuidadosamente la letra pequeña para saber exactamente en qué se está metiendo. Algunos prestamistas sólo ofrecen planes de pago si le aprueban un importe de préstamo concreto.

Pague los préstamos rápidamente. No guarde nunca dinero extra en cuentas que devengan intereses.

Si destina una parte de su pago a los intereses y otra al capital, su pago contribuirá en gran medida a mejorar su puntuación de crédito. Una vez que realice un pago, es mejor dejarlo en paz. Si puede pagar ese préstamo lo antes posible, tendrá un impacto mucho mayor que si lo mantiene.

Una vez que el pago es abonado, las agencias de informes crediticios lo considerarán como si hubieras hecho un pago completo. Para mejorar su puntuación crediticia, debe realizar pagos adicionales para que su capital sea mayor. Si sigue pagando una parte de los intereses y una parte del capital, su pago contribuirá en gran medida a mejorar su puntuación crediticia. Una vez que se hace un pago, es mejor dejarlo. Si puede pagar ese préstamo lo antes posible, tendrá un impacto mucho mayor que si lo mantiene.

Consiga ayuda para pagar su préstamo. Pide un tipo de interés más bajo o una prórroga.

Si tienes problemas para pagar un préstamo personal, es posible que puedas conseguir un tipo de interés más bajo o incluso una prórroga en los plazos de devolución. Esto es especialmente útil si no puedes pagar el préstamo en su totalidad, pero puedes pagarlo poco a poco. Póngase en contacto con el prestamista y pida ayuda para liquidar su préstamo o reducir la cantidad que tiene que pagar.

Muchas veces se puede conseguir un tipo de interés más bajo, o incluso una prórroga en el pago. Este tipo de concesiones sólo se ofrecen a un pequeño número de prestatarios, por lo que debes asegurarte de solicitarlas. Si consigues un tipo de interés más bajo o una prórroga, asegúrate de pagarlo lo antes posible. Esto tendrá un efecto mayor en su puntuación de crédito que si mantiene el préstamo.

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